Calculadora de préstamo

Qué hace esta calculadora

Esta calculadora obtiene la cuota mensual fija de un préstamo con el sistema de amortización francés, el más usado por bancos y financieras. Ingresas el monto, la tasa anual y el plazo (en años o meses) y obtienes la cuota, el total que pagarás, el interés total y la tabla de amortización completa.

La tabla muestra, mes a mes, cuánto de cada cuota va a intereses y cuánto reduce tu deuda, hasta que el saldo llega exactamente a cero. En plazos mayores a 5 años, las cuotas se agrupan por año para que la tabla siga siendo legible.

Para quién es

• Personas que evalúan un préstamo personal, vehicular o hipotecario y quieren saber si la cuota cabe en su presupuesto.
• Quienes comparan ofertas con distintas tasas o plazos y necesitan ver el costo total de cada una.
• Quienes ya tienen un préstamo y quieren entender cuánto interés pagan cada mes.
• Cualquiera que quiera ver el efecto de acortar o alargar el plazo antes de firmar.

Qué información necesitas

• El monto del préstamo: lo que recibes del banco o financiera.
• La tasa de interés anual nominal en porcentaje.
• El plazo en años o meses (números enteros).

Cómo se calcula

La tasa mensual es la tasa anual dividida entre 12 (capitalización mensual). Con esa tasa, la fórmula del sistema francés obtiene la cuota fija que amortiza todo el préstamo en el número exacto de meses.

Cada mes, el interés se calcula sobre el saldo pendiente y el resto de la cuota reduce la deuda. Por eso al inicio pagas más interés y al final casi todo va a capital.

Si la tasa es 0 %, la cuota es simplemente el monto dividido entre el número de meses.

La tabla se calcula en centavos enteros: la cuota y el interés de cada mes se redondean a 2 decimales (half up) y la última cuota se ajusta por los centavos de diferencia acumulados, de modo que el saldo final es exactamente $0.00.

Fórmula

Cuota mensual (sistema francés)

cuota = monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con i = tasa anual ÷ 12 ÷ 100

Cuota con tasa cero

cuota = monto ÷ n

Desglose de cada mes

interés = saldo × i · capital = cuota − interés · saldo nuevo = saldo − capital

Ejemplo resuelto

Pides $10,000 a 24 meses con una tasa del 12 % anual. ¿Cuánto pagarás cada mes y cuánto te costará el préstamo?

1. Tasa mensual: 12 % ÷ 12 = 1 % (i = 0.01).
2. Cuota: $10,000 × 0.01 ÷ (1 − (1.01)^−24) = $470.73.
3. Primer mes: interés = $10,000 × 0.01 = $100.00; capital = $470.73 − $100.00 = $370.73; saldo = $9,629.27.
4. La última cuota se ajusta a $470.86 para que el saldo termine exactamente en $0.00.
5. Total pagado: $11,297.65. Interés total: $11,297.65 − $10,000 = $1,297.65.

Pagarás $470.73 al mes (la última cuota es de $470.86) y el préstamo te costará $1,297.65 en intereses.

Cómo interpretar el resultado

La cuota es fija, pero su composición cambia: al principio la mayor parte es interés. Si planeas abonar a capital, hacerlo temprano ahorra más intereses.

Alargar el plazo baja la cuota pero sube el costo total: compara siempre el interés total, no solo la cuota.

El resultado no incluye comisiones, seguros ni otros cargos que el banco pueda sumar a la cuota; la TAE o el costo total del crédito de tu contrato puede ser mayor.

Errores comunes

• Comparar préstamos solo por la cuota mensual: una cuota más baja a mayor plazo casi siempre significa pagar más intereses en total.
• Confundir la tasa nominal anual con la tasa efectiva o con el costo total del crédito (que incluye comisiones y seguros).
• Suponer que a mitad del plazo ya pagaste la mitad de la deuda: por los intereses iniciales, el capital baja más lento al principio.
• Ingresar la tasa mensual en el campo de tasa anual: si te dan 1 % mensual, ingresa 12.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Última revisión:

20 de julio de 2026

Versión del cálculo:

1.0.0

Aviso importante

Los resultados de estas calculadoras son estimaciones informativas y pueden diferir de los cálculos oficiales. No constituyen asesoría legal, fiscal ni financiera. Verifica siempre con las instituciones competentes o con un profesional.

Calculadoras relacionadas